Finansiella pyramider. Systemet för uttag och omsättning av medel

2024 Författare: Seth Attwood | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-16 16:17

Pyramiderna som vi känner dem uppstod relativt nyligen, i början av 1900-talet. Men mänskligheten gick till sin skapelse under lång tid och ihärdigt. Så vad hjälper vissa människor att sälja luft och andra att köpa det?

På 1620-talet började tulpanmani i Europa. Tre sällsynta lökar kunde köpa ett hus. För att köpa och sedan sälja den sällsynta löken till ett högre pris, belånade folk hus. Vid börshandeln började man köpa och sälja framtida lökar. Det vill säga att det säljs en lök som inte finns, för vilken du behöver belåna ett hus, köpa en sällsynt lök för den, plantera den, vänta tills den ger dotterlökar och först då ge pengarna enligt kontraktet. Det här låter mycket som moderna terminskontrakt.

Som väntat kom ögonblicket då tulpanboomen avtog och priserna på sällsynta sorter av lökar som ännu inte hade fötts i världens våld rasade. Ett kraftigt prisfall 1637 ledde till en rad tragedier. Liksom under den stora amerikanska depressionens dagar hoppade konkursar ut genom fönstren. De räddades endast av det faktum att, till skillnad från amerikanska skyskrapor, de holländska husen för 480 år sedan mestadels var envåningshus. Den sprängda bubblan gjorde ett helt land i konkurs.

Från Robinson Crusoe till Isaac Newton

I början av 1700-talet, på en av de obebodda öarna i Oceanien, upptäckte britterna sjömannen Alexander Selkirk, som blev prototypen på Robinson Crusoe i den berömda romanen av Daniel Defoe. Ryktena om paradisön började spridas, vilket ledde till en sorts guldrush. Det påstås att dessa länder hyste många naturresurser, för vars utveckling det engelska South Seas Trading Company skapades. Företaget grundades av statsmannen i det brittiska imperiet Lord Treasurer Robert Harley. Bolagets aktier började skjuta i höjden, trots att företaget från och med grundandet 1711 fram till 1717 inte vidtog några åtgärder alls. Hon spred bara rykten om att Storbritanniens värsta fiende - Spanien - påstås gå med på att acceptera brittiska fartyg i dess utomeuropeiska hamnar. År 1720 var bolagets aktier värda 550 pund. Det var en förmögenhet. Det räcker för jämförelse att nämna följande faktum: efter 150 år hade Dr. Watson, en pensionerad militärläkare, en pension på ungefär 3 pund i månaden. Pensionen var liten, men den tillät honom att hyra ett rum i en gemensam lägenhet med en granne, en detektiv, och det fanns fortfarande.

Parallellt med detta började andra flyghandelsbolag dyka upp. Till exempel en för att transportera apor till England. Allt deras arbete reducerades till att ge ut aktier och högljudda förberedelser inför aktiviteter som aldrig började. Onödigt att säga att alla dessa företag gick i konkurs någon gång? När det gäller South Seas Company, när aktien klättrade till 890 pund, hade hela landet, inklusive dignitärer och kändisar, börjat köpa dem. Detta väckte ytterligare publikens intresse. Priset hoppade igen till 1000 pund, tills ett kraftigt fall i växelkursen började och pyramiden kollapsade. Ja, det är en pyramid. Det vill säga, dess huvudelement finns redan här - utdelning på aktier betalas ut till de första investerarna på de senares bekostnad.

Sir Isaac Newton var också bland investerarna och sålde till en början till och med aktierna med vinst. Men sedan kunde han inte motstå och köpte paketet igen, vilket gjorde att han tappade mer än 20 000 pund. Den store fysikern konstaterade då att han kunde beräkna himlakropparnas rörelse, men inte folkmassans galenskap. Det finns dock ett intressant ögonblick i Newtons agerande för att svara på frågan om det är möjligt att tjäna pengar på pyramiden. I grund och botten finns det en strategi som minimerar risken. Låt oss säga att du investerar 100 rubel till 20%. Du är i riskzonen i exakt fyra månader. För efter fyra månader fördubblas beloppet, och minus 100 rubel fortsätter de återstående hundra rubel att spela. Därmed lämnade du tillbaka pengarna och fortsätter att få utdelning. Nu är det viktigt att följa två villkor - investera inte igen och ta ut med jämna mellanrum, säg hälften av 20%. Således kommer du varje månad att "drippa" 10%. Två gånger mindre än angivet, men riskfritt och pålitligt. Det viktigaste här är att lägga pengar i början av spelet, annars kan det hända att dina pengar inte räcker ens fyra månader.

Bedragare och charlataner

Under andra hälften av 1800-talet såldes allt. Inklusive falska droger. I Amerika sålde de vad vi nu kallar kosttillskott – livsmedelstillsatser som säljs så aktivt nu inom nätverksmarknadsföring, den närmaste släktingen till finansiella pyramiderna (kom ihåg Herbalife). Förresten, det är med detta som ett i grunden nytt skede i utvecklingen av tidningsreklam i USA och sedan i hela världen förknippas. Tidningarna översvämmades med reklam för falska droger och medicinska tjänster. Sjukvården presenterades så här: en patient kommer till en läkare, han diagnostiserar henne med bröstcancer; säljer henne en dyr medicin, hon dricker den och återhämtar sig mirakulöst. Fördelen är dubbel - på så sätt kan du till och med sälja glukos eller krita till ett högt pris, och samtidigt göra dig ett namn.

Mekanismerna för finansiella bedrägerier blev långsamt mer och mer sofistikerade. "Ankor" började dyka upp i pressen. Till exempel, 1864, publicerade två amerikanska tidningar omedelbart en notis om att president Lincoln rekryterade 400 000 rekryter. Detta orsakade naturligtvis panik på börsen. Nyheten antydde att ett krig förbereddes. Det gör att marknaderna kommer att skaka mycket, vilket gör att vi akut behöver investera i det mest stabila – i guld. Det betyder att guld kommer att stiga kraftigt i pris… De som låg bakom denna "påfyllning av desinformation" har blivit rika på försäljning av guld.

Finansiella pyramider

Här närmar vi oss smidigt XX-talet, när de faktiskt började bygga finansiella pyramider. Förresten, detta namn dök upp på ryska först 1994, i en artikel av Igor Nikitins Kommersant-Daily-tidning om MMM. "Och även om företaget mycket väl kan komma ut genom att ta ett banklån, eftersom räntorna på dem nu är låga, finns det en känsla av att något är trasigt i den väloljade mekanismen för JSC" MMM "och den finansiella pyramiden kan kollapsa." Det faktum att en sådan term inte existerade innan detta betyder bara en sak - i det offentliga rummet i vårt land har det ännu inte funnits en medvetenhet om ett sådant fenomen som finansiella pyramider. Detta hände exakt 1994.

Man tror att det första rena pyramidspelet uppfanns av den amerikanske italienaren Charles Ponzi. Det var i alla fall ett av den moderna historiens mest uppmärksammade företag, som tvingade staten att ingripa i situationen: bedragaren greps och straffades med alla lagens stränghet.

Och det hela började mycket lovande. 1919 upptäckte Ponzi att man kunde spela på skillnaden i kostnaden för portokuponger i olika länder - dessa kuponger kunde betala för ett frimärke, så de skickades ofta tillsammans med brevet, så mottagaren spenderade inte pengar när han skickade brevet. brev i gengäld. Så han satte denna lilla vinst som grund för sitt system, kallat företaget The Securities and Exchange Company. Och sedan började han lova insättare 50% vinst på tre månader. Han sålde inte själva kupongerna, och det kunde han inte, eftersom de bara kunde bytas mot frimärken. Men det som är karakteristiskt, i spänningen, tänkte ingen på. Detta händer när hysterin börjar.

Inom elva månader sålde Ponzi kvitton för nästan 250 tusen dollar om dagen. Plötsligt kritiserade Post Magazine företaget. Journalisterna satte sig bara ner och räknade - för att ge pengar till insättare krävs det att det fanns 160 miljoner portokuponger i omlopp, medan det bara fanns 27 tusen av dem. Därför, i augusti 1920, exakt ett år efter skapandet av pyramiden, plundrade federala agenter företagets kontor och upptäckte att den enda typen av finansiell verksamhet (nåja, förutom försäljning av kvitton) är betalningen av ränta till de första insättarna på bekostnad av … ja, naturligtvis, det senare. Lurade kunder började belägra företagets kontor och FBI-agenter hittade cirka fyra miljoner dollar på företagets konton (med skuldebrev på sju miljoner).

Ponzi tjänade fem år, försökte återigen bedrägeri, han deporterades till Italien, därifrån åkte han, även under beskydd av Mussolini själv, till Rio de Janeiro för att arbeta som representant för Italy Airlines. Där, i Brasilien, dog han 1949 i fattigdom - han hade 75 dollar i besparingar. Du kan föreställa dig vilket öde som skulle vänta Ostap Bender om han förverkligade sin dröm och kom till Rio de Janeiro.

I princip finns det inget olagligt i själva systemet med finansiella pyramid. I avtalet kan du skriva att insättaren är ansvarig för de risker som är förknippade med insättningen och då är allt lagligt. Men ofta kan inte ens riskvarningar, skrivna med stora bokstäver i den mest framträdande delen av avtalet, stoppa investerare. Du minns själv: 2011 kom människor i det återupplivade MMM med pengar i inte mindre agitation, trots att historien med MMM från 90-talet fortfarande var mycket färskt i folkets minne.

Och hur skiljer man en pyramid från ett vanligt företag som är engagerat i verklig finansiell verksamhet och som också lovar en hög andel?

Det finns naturligtvis torra formuleringar - betalningen av inkomsten bör inte överstiga mervärdet, men ofta, för att bevisa detta, måste du utföra en fullständig ekonomisk kontroll, men hur får man en sanktion om allt ser bra ut utåt. för närvarande? Detta för att inte nämna det faktum att vissa statliga system är ganska förenliga med pyramidspel. Exempel? Ökningen av statsskulden i Ryssland 1996-1998. Det behöver inte sägas att något liknande händer i USA nu.

På senare tid har finansiella pyramider förbjudits i många länder. Men inte alls. I Ryssland, till exempel, finns det fortfarande inget sådant förbud. Därför var det så svårt att klara av Mavrodi, och 2012 krävdes det juridiska knep för att stänga hans nya butik.

Den mesta pengapyramiden i världen

Det största pyramidspelet sett till mängden pengar som pumpas in är Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Under flera decennier (från 1960 till 2008) lurade dess chef, amerikanen Bernard Madoff, kunder för 50 miljarder dollar. Madoffs företag specialiserat sig på stora insättare. Han själv och hans påverkansagenter ingick i elitklubbar på båda sidor om havet. Sedan han arresterades har bara medlemmar i eliten Palm Beach Country Club, vars medlemsavgift uppskattades till miljoner dollar, förlorat totalt en miljard dollar. Och finansmannen Rene-Thierry Magon de la Vilyuche skar sina ådror tio dagar efter Madoffs arrestering. Han förlorade en miljard fyrahundra miljoner dollar. Den sextioåriga österrikiska finansmannen Sonia Kon förlorade ännu mer. Enligt rykten tvingades hon gömma sig för den ryska maffian, eftersom bland de tre miljarder dollar hon förlorade fanns pengar från ryska skuggarbetare.

Det fanns också skeptiker: Boston-revisorn Harry Markopolos, nio år innan Madoff avslöjades, skrev att hans imperium var den största finansiella pyramiden i världen, men ingen lyssnade på honom. Madoff var en mycket inflytelserik och respekterad finansman. Under krisen 2008 ville många kunder ta ut sina pengar. Madoff fick panik, började utföra konstiga monetära transaktioner - att distribuera pengar i form av bonusar till anställda. Sönerna krävde en förklaring, och han erkände uppriktigt allt. Han var på väg att anmäla sig till polisen, men en av hans söner kom före honom – han ringde en advokat, han ringde till värdepapperskommissionen. Madoff greps och dömdes 2009 till 150 års fängelse. Då var han 71 år gammal.

Den mest massiva pyramiden

I Ryssland på 90-talet fanns det många finansiella pyramider, men ingen kom i närheten av MMM. Mavrodi och hans pyramidbyggnad har blivit en av symbolerna för modern rysk historia. Filmen "PiraMMMida" spelades in om honom 2011 med Alexei Serebryakov i titelrollen. Och reklamcykeln med Lenya Golubkov är fortfarande ihågkommen, även om nästan tjugo år har gått. Lyriska skisser från vanliga människors liv föll definitivt in i folkets kollektiva omedvetna. Och detta måste också tas med i beräkningen när man försöker förklara - varför just bakom MMM stod de bedragna insättarna som ett berg, varför det var Mavrodi som åtnjöt ett sådant förtroende hos folket.

Forskare - psykologer, sociologer, kulturvetare - har noggrant observerat fenomenet pyramider under lång tid. Det finns många hypoteser, versioner, tolkningar, försök att förklara vad som får människor att betala för luft.

"Anledningen finns naturligtvis i människor, men du kan inte leta efter en orsak för alla", säger psykologen Lyudmila Dragunskaya. – Men du kan beskriva typen: det här är ensamma människor som förlitar sig på tur. De vägrar att analysera situationen och föredrar att balansera på randen till en avgrund. Denna risk verkar skymma deras ögon och hindra dem från att bedöma situationen på ett balanserat sätt och från alla håll." För vissa är det riskens spänning som blir målet. Detta är naturligtvis inte den enda förklaringen.

Psykologen Farit Safuanov menar att ett arkaiskt medvetande dominerar den typiska köparen av luft. "De här människorna kommer inte att logiskt kunna förklara för dig varför de engagerar sig i en förlorande verksamhet. De tänker inte i logiska kategorier, utan i mystiska, mytologiska." Detta är ett barns tänkande, med åldern ersätts det av rationellt tänkande, men ibland fortsätter det att existera i nivå med honom. "Därför hoppas en person i en svår stressad situation", fortsätter psykologen, "alltid på ett mirakel. Ju svårare situationen är, desto mer hopp om ett mirakel."

Och för att rättfärdiga de enfaldiga människorna skulle jag vilja citera finansombudsmannen Pavel Medvedevs ord. Han medger att han ofta själv inte omedelbart kan känna igen var pyramiden är och var inte. Pyramiderna är förklädda till helt ofarliga företag: kreditkooperativ, mikrofinansorganisationer. Samtidigt, under de senaste åren, har befolkningens finansiella läskunnighet ökat: "Om under MMM:s storhetstid till och med deputerade investerade pengar i det, nu måste vi fortfarande leta efter sådana människor."