Hur "Black Lenders" pressar ut ett halvt tusen lägenheter i Moskva

2024 Författare: Seth Attwood | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-16 16:17

I Moskva och dess förorter finns det "svarta fordringsägare" - mikrofinansieringsorganisationer (MFO) som lurar gäldenärernas hem.

Meduza lyckades hitta cirka 500 lägenheter som förlorats av sina ägare under de senaste fem åren – utan domstolsbeslut. Systemet är dock inte begränsat till en enkel "klämning" av bostadsyta: det kan bara vara en av delarna i det internationella penningtvättssystemet. Meduzas specialkorrespondent Ivan Golunov har tagit reda på hur denna marknad fungerar.

Sommaren 2015 fick en anställd i ett konsultföretag i Moskva, Natalia Smelnitskaya, diagnosen cancer. Trots att hon fick en statlig kvot behövde hon ytterligare pengar för operationen. Hon tog ett konsumentlån i tre år till ett belopp av 2,7 miljoner rubel med en ränta på 36% per år från Sovcombank - med en månatlig betalning på 80 tusen rubel. Operationen lyckades.

Natalia gjorde regelbundet betalningar på lånet, men hon skämdes över den höga räntan. En kollega rådde henne att refinansiera från privata långivare. Hon kom överens med företaget Loan Center 365 om att refinansiera sitt lån till en lägre ränta - 28 % för ett år, men om säkerheten för hennes fyrarumslägenhet på Yaroslavskoe-motorvägen.

Enligt Natalia skapade företagets anställda ett konstlat väsen vid tidpunkten för undertecknandet av dokumenten: hon fick bråttom när hon läste dokumenten; från en hög med undertecknade papper tog chefen fram ark och sa att kontraktet var förstört; skrev ut sidan igen och bad om att skriva under igen. I ungefär sex månader betalade Natalia 80 tusen i månaden, men en gång blev hon försenad med flera dagar på grund av att hon inte fick sin lön i tid.

På kvällen den 26 december 2016 fick Natalia en dörrklocka. En anställd på 365 Loan Center, Anton Titov, sa att på grund av förseningen tillhör hennes lägenhet nu 365 Loan Center. Men han lugnade Natalia Titov, hon kan stanna i det tills hon lämnar tillbaka lånet - du behöver bara ingå ett hyresavtal för lägenhet. 35 tusen rubel varje månad krävdes för att överföra till ett bankkort för en viss Natalia Kovaleva (senare visade det sig att hon arbetar i fastighetsbyrån "United City Real Estate Service"). Natalia försökte kontakta 365 Loan Center; företagstelefonerna svarade inte. Smelnitskayas arbetsgivare, efter att ha lärt sig om hennes problem, försökte betala av hennes lån - och kunde inte göra det: pengarna returnerades från företagets konto.

Redan i februari 2017 sålde "365 Loan Center" lägenheten till Smelnitskaya och i augusti 2017 förlorade Smelnitskaya stämningen om att vräka sin familj från lägenheten. Förutom Natalia var hennes före detta make och två döttrar, 13 och 22 år, folkbokförda i lägenheten. Förmynderskapsmyndigheterna motsatte sig inte avhysningen av den minderåriga dottern.

I december 2018 kom kronofogde för att vräka familjen. Under avhysningen företräddes den nya ägarens intressen av hans mor - ägaren till lägenheten sitter själv i fängelse misstänkt för illegalt innehav av droger, sa Smelnitskaya (detta bekräftades av Meduzas källa i brottsbekämpande myndigheter). Efter att familjen vräkts låg deras tillhörigheter kvar i lägenheten, den förseglades. Några dagar senare stannade Smelnitskaya förbi sina grannar och upptäckte att tätningarna slets av, och ljud kom från lägenheten - som om någon höll på att slå sönder möbler. En polisgrupp kallades in och grep flera personer som påstod sig ha hjälpt till med borttagningen av saker.

Nu är lägenheten där Smelnitskaya bodde förseglad igen. Direktoratet för inrikes angelägenheter i Moskvas centrala distrikt (där kontoret för "Loan Center 365" låg) genomför en förundersökning av bedrägeriet. Samtidigt, i Mytishchi, har ett brottmål under artikeln "bedrägeri" redan öppnats mot "365 Loan Center" - även om det inte har slutat i något ännu, och den regionala åklagarmyndigheten har försökt stänga det flera gånger.

Hur "vänsterorienterade" kreditsystem fungerar

Loan Center 365 är inte det enda företaget som har hanterat liknande uthyrningssystem; Meduza lyckades hitta flera dussin liknande kontor. Som regel verkar sådana företag inte mer än ett och ett halvt år, och sedan registreras en ny juridisk person. Enligt Meduzas uppskattningar har minst 500 familjer förlorat sina hem på detta sätt i Moskva och Moskvaregionen.

Deras berättelser är ganska lika. Under undertecknandet av dokumenten för utfärdande av ett lån med säkerhet i fastigheter, undertecknar kunden en inteckning i en lägenhet eller ett avtal om köp och försäljning av lägenhet. Låntagare får veta att detta är något som liknar ett bolån (ibland kallat leasing) - när lägenheten är pantsatt till banken tills lånet är betald i sin helhet. Systemet skiljer sig dock fundamentalt från ett banklån, där, efter förseningar i betalningar och besök av samlare, en lägenhet tas genom ett domstolsbeslut och sedan säljs på auktion till högsta pris. När det gäller mikrofinansieringsföretag undertecknar offren vid erhållandet av ett lån fullmakter och dokument som kan beröva dem äganderätten utan ett domstolsbeslut: lägenheten överförs till mellanhänder, kunden lämnas med ingenting.

Offer för "svarta långivare" lyckades sällan få tillbaka sina lägenheter. Till exempel fick en låntagare diagnosen schizofreni, på grundval av vilken domaren förklarade transaktionen med den arbetsoförmögna personen ogiltig. I ett av fallen, som slutade bra för låntagaren, upprepade domstolens beslut nästan helt andra offers berättelser: dem att underteckna de överenskomna dokumenten och ett avtal om ersättning [för lägenheten]. Käranden hade dock inte för avsikt att överlåta lägenheten till svaranden, vilket också bevisas av hans frus bristande samtycke, konstaterade Dorogomilovsky District Court, som förklarade avtalet om ersättningen för lägenheten ogiltigt. Domstolens beslut till förmån för offret beror förmodligen på hans höga sociala status: en källa till Meduza som är bekant med fallet säger att målsäganden är en veteran från specialtjänsterna.

Även de kunder som inte är försenade förlorar sin fastighet. Svetlana Podelskayas älskade dacha brann ner, barnen lovade att hjälpa till med restaureringen. Men hon bestämde sig för att ta situationen i egna händer och ansökte om ett lån på 600 tusen rubel för säkerheten i hennes lägenhet vid International Credit Bureau (ICB) i Brateevo, som hon hittade genom annonsering på Internet. Hon betalade tillbaka lånet månadsvis, och ett och ett halvt år senare ringde hennes chef från MKB till henne och sa att företaget försett henne som en "bra låntagare" med "kreditsemester" under två månader. Under den tredje månaden började hon betala igen. Men snart dök en man upp på tröskeln till hennes lägenhet och presenterade sig som den nya ägaren av lägenheten. MKB-chefen förnekade att han hade ringt henne, hon hade inga underlag om "kreditsemestern" - och i låneavtalet stod det att vid två månaders försening av betalningarna skulle pantfastigheten bli bolagets egendom. En liknande historia hände med flera andra låntagare från International Credit Bureau.

Podelskayas lägenhet såldes till den arbetslöse Denis Baluev. Vid rättegången ombads Baluev att visa källan till medel för köp av bostäder. Han vägrade länge, men kom sedan med ett tilläggsavtal till låneavtalet med mikrofinansieringsföretaget Stolichnye Kredy (dokumentet står till Meduzas förfogande). Lånebeloppet anges inte i den; lånet emitterades till en ovanligt låg ränta på 14 %. Företaget Stolichnye Kredy delar sin juridiska adress med MKB och leds av en av de anställda vid International Credit Bureau, medborgare i Lettland, Ivan Dubina. Alla tre grundarna av Capital Loans är också lettiska medborgare. På adressen till kontoret för MKB och kapitallån är flera fler företag registrerade - också ägda av lettiska medborgare, anställda i MKB, som var och en har sin egen funktionalitet. Till exempel, till förmån för Mosarenda LLC, är som regel rättigheterna till låntagarens fastigheter alienerade.

Rättsförhandlingarna i fallet Podelskaya fortsätter. Vid en av sammanträdena i Nagatinsky-domstolen, där målet behandlas, kom Alexander Loginov, genom ombud, som representant för köparen av hennes lägenhet, Denis Baluev. Han är välkänd för många låntagare: det var Loginov som övervakade den påtvingade vräkningen av MKB:s gäldenärer och "365 Loan Center" från deras tidigare lägenheter. I december 2018 ställdes Loginov inför rätta enligt flera artiklar, bland annat för godtycke och avsiktlig hälsoskada av lindrig och måttlig svårighetsgrad, och dömdes till ett och ett halvt år i en straffkoloni. Loginovs dotter Galina Kiev arbetade tidigare som anställd på Rosreestr, där hon var engagerad i genomförandet av fastighetsaffärer, och sedan början av 2010-talet har hon varit ordförande i skiljedomstolen för ekonomiska tvister. Det var skiljedomstolen som nämndes som en plats för att lösa tvister mellan låntagare och ICD under de första åren av existensen av detta system.

Av alla företag som gav ut lån med säkerhet i fastigheter som Meduza lyckades hitta leder International Credit Bureau i antalet offer. Tidigare kunder upptäckte 99 fall då låntagaren till företaget förlorat en lägenhet, i ytterligare flera fall gick det inte att hitta före detta villaägare som tagit lån från MKB. Den huvudsakliga kundkretsen för sådana företag är äldre människor, berövade uppmärksamheten från släktingar och representanter för andra socialt oskyddade grupper. Även i mer välmående situationer försöker kreditansvariga skapa osämja i relationerna med släktingar. Svetlana Podelskaya påminner om att chefer rådde henne att inte berätta för sina barn om lånet och hävdade att ungdomar har en negativ inställning till lån och att beloppet är litet. Podelskayas söner fick reda på att deras mamma hade sökt en mikrofinansieringsorganisation först när grannar ringde dem och sa att dörren till hennes lägenhet hölls avskuren av representanter för den nya ägaren.

Ofta kan anhöriga inte självständigt få reda på att lägenheten är pantsatt på ett lån. Mikrofinansorganisationer registrerar inte säkerhetsdata hos Rosreestr. Skådespelaren Sergei Frolov, vars historia diskuterades aktivt i mars 2019, fick reda på sin mammas lån några år efter hennes död - efter att ha upptäckt att lägenheten han ärvt hade sålts på auktion. Det visade sig att hans mor, före hennes död, tog ett lån från MKB för 600 tusen till 28% per år. Hon hade inte råd: hennes pension skulle inte ha räckt till för att betala av den månatliga betalningen; i paketet med dokument för att få ett lån finns ett inkomstbevis med ett belopp som avsevärt överstiger beloppet för hennes pension. Den äldre kvinnan kunde inte betala betalningarna i tid, därför erbjöds hon att ge ut ett lån på 1,2 miljoner rubel för att betala av skulden för en lägenhets säkerhet. Efter Frolovs mammas död erkände företrädare för ICB att skulden var oåterkallelig och fick en lägenhet i gengäld.

Vad har Lettland med det att göra

En leende kreditchef Sergei med baltisk accent Podjeelskaya känner igen från ett fotografi i den lettiska affärstidningen Dienas Bizness, där en intervju med chefen för West Kredit Sergei Malikov (den lettiska versionen av namnet - Sergejs Malikovs) publicerades under rubriken " Att förlora ABLV, vi förlorar de bästa". I en intervju kritiserar Malikov den lettiska regeringens politik gentemot banker där konton för medborgare från länderna i före detta Sovjetunionen öppnas. "Det här är geopolitik. Nuförtiden tillåter amerikaner inte medborgare i det forna Sovjetunionen - ryssar, vitryssar, ukrainare - att känna sig bekväma med sina pengar. Det bör förstås att denna åtgärd inte var riktad mot aktieägarna i någon bank, utan mot dess kunder, som ville begränsa den, sa han. - Vad är modellen för dessa utländska banker? Pengar samlas in från det forna Sovjetunionens territorium helt enkelt för att det är lugnt och tyst här. De är placerade i värdepapper, eller lån ges ut till samma utländska som inte vill ta lån från en skandinavisk bank. De vill eliminera den här modellen”.

I februari 2018 tillkännagav avdelningen för USA:s finansdepartement för bekämpning av finansiell brottslighet (FinCEN) planer på att införa sanktioner mot den lettiska ABLV Bank, en av de tre största kreditinstituten i landet, för penningtvätt, hjälp till den nordkoreanska kärnkraften program och illegal verksamhet i Azerbajdzjan, Ryssland och i Ukraina. FinCEN sa också att bankens ledning gav mutor för att påverka tjänstemän i Lettland.

En vecka efter ansökan inledde banken likvidationsförfarandet – och de lettiska myndigheterna krävde att bankerna skulle minska andelen utländska kunder. Enligt tillsynsmyndigheten utförs 36,7 % av all bankverksamhet i Lettland av offshorebolag; bland de som öppnas av utländska medborgare är denna andel ännu högre - 44,5 %. Lettiska banker var en viktig del av systemet för att ta ut pengar från Ryssland. En utredning av Novaya Gazeta och OCCRP kallad Laundromat beskrev ett system där mer än 18 miljarder dollar drogs in från Ryssland på tre år. Kunderna till lettiska banker var främst ryssar som inte kunde öppna konton i Schweiz och andra mer prestigefyllda jurisdiktioner.

Ett av de största offren för policyn att minska utländska konton var Rietumu Bank, vars tillgångar på nio månader minskade med 46,3 %, eller 1,441 miljarder euro, till 1,674 miljarder euro. Den femte största banken i Lettland Rietumu (översatt från lettiska - "västerländsk") grundades 1992. Huvudägarna är egentligen en familj: Leonid Esterkin och Arkady Sukharenko, som är gift med Esterkins syster.

Sergey Malikov är grundare av mikrofinansieringsföretaget Mateks Credit, som sedan 1995 har gett ut lån med säkerhet i fastigheter i Lettland (senare omdöpt till West Kredit). Den huvudsakliga långivaren till Mateks Credit var samma bank Rietumu, som öppnade en kreditlinje för företaget 2008 för 20 miljoner lats (cirka 28 miljoner euro), 2011 utfärdade ett ytterligare lån på åtta miljoner euro och 2016 - för ytterligare en 24 miljoner euro.

Enligt rapporterna fick Mateks Credit lån inte bara från banker. 2009 fick företaget ett lån på 1,1 miljoner euro till 10 % per år från det brittiska företaget Adovert Consult LLP, enligt West Kredits årsredovisning för 2011. Enligt det brittiska registret etablerades Adovert Consult några månader innan lånet betalades ut – och likviderades kort efter att lånet återbetalats. Dess ägare identifierades två offshore-företag från Belize - Advance Developments Limited och Corporate Solutions Limited, som dök upp i flera undersökningar av nätverket av brittiska företag genom vilka 2,9 miljarder dollar tvättades - dessa pengar kom från länderna i före detta Sovjetunionen.

Liksom i Ryssland åtföljdes Mateks Credits arbete i Lettland av skandaler relaterade till påtvingad vräkning av gäldenärer. I ett av fallen, för att "städa" bostadsutrymmet, anlitade Mateks ett säkerhetsföretag, vars anställda bröt sig in i en gravid kvinnas hus och sprayade peppargas, i ett annat fall demonterade de fönster och dörrar i huset i ordning att vräka hyresgästerna. I slutet av 2000-talet började en ryktekris kring företaget; dessutom gjorde det statliga centret för skydd av konsumenträttigheter (den lettiska analogen till Rospotrebnadzor) krav mot det, och lagstiftningen om utfärdande av lån skärptes också.

År 2011 skapade Malikov och två andra lettiska medborgare i Ryssland ett företag som heter International Credit Bureau - samma ICB, som ägnade sig åt att ge ut "vänsterorienterade" lån till muskoviter för säkerheten i deras lägenheter. En annan grundare av ICB, Andis Anspox, på 2000-talet i Riga var sekreterare för den offentliga organisationen "För ett lettiskt samhälle utan homosexuella". En av grundarna av organisationen var advokat Andris Baumanis, som den lettiska polisen misstänkte för att ha mutat en domare.

Lägenheterna för de första ryska låntagarna av MKB överfördes till Malikovs personliga egendom, och enligt Rosreestr pantade han dem omedelbart till Rietumu Bank som säkerhet för ett personligt lån på 750 tusen dollar. 2013 öppnade Rietumu en kreditgräns på 20 miljoner euro till det ryska företaget International Credit Bureau, det följer av de dokument som Meduza har till sitt förfogande. Rietumu Bank svarade inte på Meduzas frågor.

Möten med ägarna till det ryska företaget MKB, enligt dokumenten, hölls i Riga i en byggnad på Elizabetes Street 8. Enligt det lettiska handelsregistret är Malikov ägare till Elizabetes 8, som ägnar sig åt fastighetsförvaltning. Malikovs partner i detta företag är den tidigare biträdande chefen för den ekonomiska polisen i Riga, Nil Zhuravlev, som lämnade sin post efter en korruptionsskandal relaterad till förvärvet av dyra fastigheter och en bil under hans offentliga tjänst. Efter sin avgång ledde Zhuravlev det lettiska boxningsförbundet och lade flera gånger fram sin kandidatur i regionala val. Sergej Malikov är också intresserad av politik: i synnerhet finansierade han det socialdemokratiska partiet "Samtycke", som leds av den tidigare borgmästaren i Riga, Nil Ushakov. Malikov hittade inte tid att svara på Meduzas frågor.

Tillbaka till Ryssland

International Credit Bureau har mycket gemensamt med ett annat kreditinstitut, Moscow Pledge Company (MZK), som verkar enligt liknande principer. Hösten 2016 dök det upp filmer från ett visst möte på YouTube, där man diskuterade hur man förklarar för kunden behovet av att teckna ett bolån i en lägenhet – och ger honom en ofullständig kopia av låneavtalet. Namnet på företaget nämns inte i videon, men Moscow Pledge Company fick genom domstolen blockering av videon på Rysslands territorium. Det är omöjligt att se instruktörens ansikte, men flera kunder till MZK som Meduza pratade med hävdar att de är Nikolai Chigarev, biträdande generaldirektör för MZK.

Under 2015 började båda företagen dyka upp ofta i media: det fanns tillräckligt med lurade gäldenärer för en offentlig skandal. MKB och MZK lämnade in stämningar till domstolarna för skydd av heder och värdighet (inklusive mot programledaren Vladimir Solovyov), men de förlorade om och om igen. I november 2015 blev offshoreföretaget Lordena Ventures, registrerat på Brittiska Jungfruöarna, ägare till MZK.

Organisationen är med i en OCCRP-utredning av Panama Papers, baserad på läckta dokument från registreringsföretaget Mossack Fonseca. Enligt dokumenten hade Lordena Ventures ett representationskontor i Lettland: kontoret låg i Rietumu Banks byggnad i Riga, och Oksana Utenkova, en anställd på banken, utsågs till företagets representant.

Som det visade sig från denna undersökning var Utenkova en representant för mer än ett och ett halvt tusen offshoreföretag, vars kontor var registrerade i bankbyggnaden. Ett av dessa företag dök upp i korruptionsprojekt mellan den svenska avdelningen av Bombardier Engineering Corporation och de azerbajdzjanska myndigheterna. Strax efter publiceringen av Panama Papers blockerade Rietumu Bank konton för misstänkta företag och meddelade att Oksana Utenkova inte längre arbetar på banken.

Enligt Unified State Register of Legal Entities, två dagar efter publiceringen av Panama Archives, avsade Lordena Ventures sin andel i MZK. Idag är Konstantin Ilyin listad som huvudägare av MZK (till och med November Holdings LLC). Bolaget Oktyabr Holdings, som ägs av hans son, Alexander Ilyin, är registrerat på samma adress. Sedan 2016 har Ilyin Jr. arbetat som biträdande generaldirektör för investeringsbolaget VEB Capital, som ägs av det statliga företaget Vnesheconombank. Ett av VEB:s projekt var omorganisationen av Globex Bank, dess dotterbolag, investeringsbolag Globex Capital, och ett antal andra projekt. Ilyin, som en representant för VEB, satt i styrelserna för Slava klockfabrik (ett utvecklingsprojekt i början av Leningradsky Prospekt) och Orenburg fjäderfäfarm Uralsky Broiler. I maj 2015 beslutade Vnesheconombanks ledning att sälja 50 % av Globex Capital till Oktyabr Holdings, som ägs av Nikolai Chigarev, biträdande generaldirektör för MZK – och några månader senare blev Alexander Ilyin ägare till Oktyabr Holdings.

Alexander Ilyin fick sparken sommaren 2018. VEB. Ryska federationen har ingenting att göra med verksamheten att ge ut mikrokrediter till individer”, förklarade en VEB-representant för Meduza. рф (nytt namn på Vnesheconombank).

Det senaste omnämnandet av Globex Capital i media är relaterat till företagets planer på att köpa en kontorsbyggnad av Rostelecom på Zubovskaya Square (affären ägde inte rum). Bolaget lade sommaren 2018 ut en annons om ledig tjänst som advokat, bland arbetsuppgifterna nämndes:”Företräda bolagets intressen i domstol i ärenden om inkasso enligt låneavtal (bolån), om erkännande av bl.a. äganderätter; överklaga tjänstemäns, inklusive kronofogdens agerande”.

I november 2017 greps MZK:s vd Igor Alekseev, MKB:s vice generaldirektör Roman Guselnikov (han dök upp i videon med en "briefing" för anställda i kreditföretag) och Västbankens president Ilya Krasnevsky misstänkta för bedrägeri. Den senare organisationen ägs till 99 % av det cypriotiska offshore-bolaget Westbanq Limited, som nu äger ryska MKB och lettiska West Kredit. Efter deoffshorization-kampanjen i Lettland 2018 erkände Sergei Malikov att han är den enda förmånstagaren av Westbanq Limited.

Bland offren för Guselnikovs, Alekseevs och Krasnevskys handlingar är Elena Kulneva. Hon tog ett lån från Moscow Pledge Company och slöt ett avtal om försäljning och köp av en lägenhet och dess efterföljande hyresavtal med Sergei Malikov. Kulneva förlorade det civilrättsliga anspråket för att ogiltigförklara köpekontraktet för lägenheten, men erkändes som ett offer i det kriminella bedrägerifallet. Ett annat offer är en person som fick ett lån trots att han fått diagnosen schizofreni genom att ingå ett avtal om att donera en lägenhet till Guselnikov (själva fallet när affären förklarades ogiltigt i domstol; Meduza vet vem denna person är).

I mars 2019 arresterade Tverskoy-domstolen i Moskva ytterligare fyra anställda i mikrofinansorganisationer som utfärdade lån med säkerhet i fastigheter, Msk Group och Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak och Olesya Sukhareva. Båda fallen utreds av Stanislav Serebryakov, en utredare vid utredningskommitténs huvudutredningsavdelning.

Sukhareva, liksom Guselnikov, figurerade i affärerna som ingicks av MKB och MZK. Vid häktningsförhandlingen sa Sukhareva att hon inte erkände skuld och att hon bara var "ett vittne till överföringen av pengar". I slangen för anställda i mikrofinansorganisationer (MFI) utförde de funktionen som en mäklare - en anställd som söker efter en kund och övervakar honom tills transaktionen är slutförd.

En av kanalerna för att locka Guselnikovs kunder var Vash Broker, grundad av honom och Lyudmila Timashova. 2017, efter inledandet av brottmål mot Guselnikov, lämnade han grundarna, och företaget, efter att ha bytt namn till Pravoaktiv, erbjuder nu tjänster för "avskrivning av skulder till banker och MFOs". Enligt Unified State Register of Legal Entities äger bror till Lyudmila Timashova, Yaroslav, kreditmäklaren WinFin; tidigare ägde han en annan mäklare, United Credit Service. I vissa fall spelade Guselnikov också rollen som en "innehavare", och registrerade sig för "problem"lägenheter innan de förberedde dem för försäljning.

Realty Capital Collateral Center, som erbjuder lån med säkerhet i fastigheter, är nu registrerat på Moscow Pledge Companys kontor. Dess ägare är mäklaren Maxim Lazykin, som har deltagit i ett antal transaktioner relaterade till MKB.

Hur mikrokreditorganisationer är relaterade till varandra

Den genomsnittliga livslängden för en mikrofinansorganisation som utfärdar lån med säkerhet i fastigheter är ett och ett halvt år. Kostnaden för ett färdigt mikrofinansieringsföretag, som redan är inskrivet i centralbankens register, är från 140 till 250 tusen rubel, beroende på företagets historia. Många annonser för försäljning av färdiga MFO:er finns på specialiserade forum. Dessa företag byter namn, men företagets personal, "innehavare" och privata investerare, vars finansiering företaget lockar för att ge ut lån, förblir densamma.

Bolaget Loan Center 365, där Smelnitskaya tog ett lån, grundades i februari 2016 av Anna Sukhanova. Enligt SPARK-Interfax har Sukhanova etablerat 21 mikrofinansbolag. Meduza hittade annonser för försäljning av några av dem på Internet. Några månader efter registreringen blev Anton Velichko och den lettiska medborgaren Yulia Kalinina ägare till 365 Loan Center.

Smilnitskaya är en av de första låntagarna till 365 Loan Center, hon undertecknade ett avtal på nummer fyra. Meduza fann att från sommaren 2016 till februari 2018 ingick Lånecentral 365 minst 67 fler låneavtal. Meduza kontrollerade uppgifterna om företagets kunders egendom i Rosreestr-databasen: av 37 låntagare sålde 25 sin egendom kort efter att de fått lånet. I 15 fall blev Loan Center 365 den nya ägaren, två fall tillskrevs den anställde vid Centern Anton Titov, generaldirektören för M2-Leasing Anatoly Fundobny och sonen till verkställande direktören för försäkringsbolaget Capital Life Vladislav Snopok. Enligt Moscow City Courts kartotek är Vladislav Snopok köpare av ytterligare minst två lägenheter som tidigare tillhört gäldenärer i en annan mikrofinansorganisation, CreditFinance. Snopok svarade inte på Meduzas frågor.

I paketet med dokument för Smelnitskayas lägenhet, som de anställda vid 365 Loan Center lämnade till Rosreestr för dess omregistrering, fanns av misstag en del av handlingarna för en annan lägenhet som tillhörde gäldenären till ett annat mikrofinansieringsföretag Fast Loan. Detta företag leds av en 25-årig medborgare i Vitryssland Alina Pikulik. Tidigare var Pikulik "innehavare" av minst en lägenhet som tidigare tillhört låntagarna till "CreditFinance".

Hur är CreditFinance kopplat till andra MFO:er

Loan Center 365 lockade också inte bara låntagare utan även investerare. På centrets inte längre fungerande webbplats erbjöds potentiella investerare följande villkor: 18 % per år säkrade genom inteckningar i centrets låntagares fastigheter. Från de dokument som Meduza har till sitt förfogande är det känt att till exempel Kirill Ryazanov, son till den tidigare vice ordföranden i Gazprom, Alexander Ryazanov, utnyttjade detta erbjudande. En annan investerare i Loan Center 365 är Sergey Zhitchenko, en av de största entreprenörerna i Ruzsky-distriktet. Han äger flera marknader, detaljhandelsfastigheter, populära restauranger, såväl som området runt en stor deponi i Moskva-regionen "Annino". Affärsmannen har fått de flesta av sina tillgångar sedan 2014, när Maxim Tarkhanov, en advokat från Tyumen, blev chef för Ruzsky-distriktet. I början av 2019 flyttade Tarkhanov till jobbet på Moskvas borgmästarkontor, där han kontrollerar distriktsförvaltningarnas arbete.

En annan investerare i Loan Center 365, Yuri Dyachkov, chef för detaljhandelns affärsutveckling på Finservice Bank, är också associerad med Ruzsky-distriktet. 2017 skapade Dyachkov tillsammans med administrationen av Ruzsky-distriktet en fond för att stödja kyrkan "All-Tsaritsa" i byn Novovolkovo. Dessutom har Dyachkov sin egen verksamhet för att ge ut mikrolån - mikrokreditföretaget North-West Partnership, som ägnar sig åt att ge ut lån via webbplatsen. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko och Yury Dyachkov svarade inte på Meduzas frågor.

Lag mot vräkning

I början av maj publicerade HeadHunter-webbplatsen en annons för en ledig "avhysning" med en lön på upp till 160 tusen rubel. Bland huvuduppgifterna: "Insamling av förfallen skuld på en låneprodukt med fastighetspant, organisera avhysning av gäldenärer från det pantsatta föremålet." Den lediga tjänsten postades av mikrofinansorganisationen Brighton Plus. Företaget kallar sig en av de ledande inom utlåning mot fastighetssäkerhet, och hävdar att de ger ut lån värda 100 miljoner i månaden; bland dess fördelar är "kraftigt ekonomiskt stöd för investeraren". Enligt Unified State Register of Legal Entities är ägarna till företaget fyra personer, för de flesta av vilka denna organisation är deras första erfarenhet av affärer.

Brighton Plus-webbplatsen är registrerad hos en annan juridisk person - Alfa Potential-M LLC, som också ger ut mikrolån. Bland ägarna till företaget finns Anatoly Gramakov, ägaren till ett nätverk av billiga sovsalar för arbetare "Medinar", och två unga människor utan affärserfarenhet. I företagsbeskrivningen i hh. ru det indikeras att hon också är "ledaren inom utlåning med säkerhet i fastigheter" och "ett gemensamt projekt med Sovcombank". Enligt databasen med pantsättningar från Federal Notary Chamber ger båda företagen inteckningar till sina kunders lägenheter som pant till Sovcombank. Banken pantsätter 86 bolån för Brighton Plus-kundernas lägenheter och 272 för Alfa Potential-M-låntagarna.”Företagen har inget med bankens förmånstagare att göra, utan de är bankens kunder. Vi kommenterar inte kundernas relationer och verksamhet på grund av banksekretess, säger pressekreteraren för Sovcombank Daria Piven.

Vissa av dessa företags kunder förlorar också sina lägenheter. Stadsdomstolen i Moskva har registrerat 242 rättegångar med deltagande av Alfa Potential-M och Brighton Plus MCC. I domstolsförhandlingar representeras "Alfa Potential-M"s intressen av advokaten Georgy Polyakov, som tidigare arbetat på "Loan Center 365" och "CreditFinance".

Experter tror att bristen på reglering av denna marknad bidrar till avvänjning av lägenheter genom mikrofinansieringsorganisationer. "I åratal har ett bekvämt regelverk byggts upp under MFOs - de satte inga gränser för räntan för låntagare, som översteg 800% per år. Rättslig reglering hindrar inte mikrofinansieringsorganisationer från att använda tvivelaktiga system för inkomsttvätt. För flera år sedan greps ägaren till en MFO, som sysslade med att lösa in moderskapskapital. Kraven från centralbanken och kontrollen över verksamheten hos mer än två tusen MFO:er är mycket lägre än för 473 banker, säger Dmitry Yanin, chef för International Confederation of Consumer Societies. "Mikrofinansieringsorganisationer är underkastade lagen" När det gäller att bekämpa legalisering av vinning från brott, "men graden av kontroll från centralbanken och Rosfins kontroll över deras arbete är klart lägre än bankernas," tillägger Rostislav Kokorev, chef för finansavdelningen. läs- och skrivkunnighetslaboratorium vid Ekonomiska fakulteten vid Moscow State University.

Situationen verkar dock börja förändras. I april 2019 infördes ett lagförslag till duman som förbjöd mikrofinansorganisationer att ge ut lån till individer med säkerhet i fastigheter. Formellt handlar det om ändringar i lagarna "Om bekämpning av legalisering (tvätt) av vinning från brott och finansiering av terrorism" och "Om mikrofinansieringsverksamhet och mikrofinansorganisationer". Att döma av listan över medförfattare har lagförslaget stora chanser att gå igenom: det lades fram bland annat av talarna från båda kamrarna i federala församlingen, Vyacheslav Volodin och Valentina Matvienko.