Det är fullt möjligt att köpa en lägenhet utan ett betungande bolån

2024 Författare: Seth Attwood | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-16 16:17

Så, vi tar en miniräknare (eller bättre en Excel), återkallar matematiken för årskurs 3 på gymnasiet och tillsammans överväger vi vad som är mer lönsamt: att hyra ett hus eller ett bolån.

Alla priser som visas är giltiga från och med den 19 januari 2014, för staden Kazan. I din stad kommer situationen att vara annorlunda, men knappast mycket, eftersom Den "fria marknaden" har nästan överallt "justerat sig" förhållandet mellan kostnaden för boende och dess hyra.

Det finansiella flödet och värdet av pengar beräknas med hjälp av en bolånekalkylator på Sberbanks webbplats. För de flesta regioner kommer de att vara desamma som i min beräkning.

Given:

2-rumslägenhet med en yta på 56 meter i en 9-vånings panelbyggnad, byggd för drygt 20 år sedan. Ingen renovering, nästan inga möbler, med ett gammalt kylskåp, en gammal spis och samma tvättmaskin.

Priset på sådana lägenheter som deklareras av fastighetsmäklare är 2 590 000 rubel.

För att vara närmare verkligheten och längre från mäklarens förväntningar kommer ytterligare beräkningar att utföras till ett pris av 2 500 000 rubel.

Kostnaden för att hyra en lägenhet är 17 000 rubel, inklusive en gemensam lägenhet, men utan kostnad för el och internet.

Först ville fastighetsmäklarna ha 18 000, men till slut kom ägaren och jag överens om 17 000 rubel i månaden, plus att vi kom överens om att alla förbättringar jag gjorde skulle kvittas mot hyran.

Eftersom vi i alla fall kommer att behöva betala för el och internet separat från en lägenhet och en gemensam lägenhet, tror jag att alla kommer att hålla med om att de inte ska tas med i beräkningarna, liksom andra föremål i familjen budget. Vi räknar bara bostäder.

Överväg möjligheten att köpa denna lägenhet på kredit

Vi går till Sberbanks webbplats, kör in antalet 2 500 000 rubel i bolånekalkylatorn, anger den lägsta handpenningen (15%), väljer de allmänna villkoren och utför två beräkningar - i 10 år (120 månader) och för 20 år (240 månader).

Vi får det i alla fall, vi måste omedelbart betala 375 000 rubel för lägenheten, och sedan:

1) eller betala 38 068 rubel i månaden i 10 år;

2) eller betala 30 635 rubel i månaden i 20 år.

Överbetalningen av lånet för hela perioden kommer att vara 2, 068, 228 respektive 4, 852, 432.

Siffrorna är inte små, men vi måste ändå lägga till kostnaden för en gemensam lägenhet, eftersom den ingår i hyran för en lägenhet, men inte i bolånet.

I mitt fall kommer hyresvärden att förklara att den kommunala tjänsten kostar honom omkring 7 500 rubel i månaden. Personligen tenderar jag att tro honom, eftersom för det första betalar han det själv från en fast hyra och därför är det ingen mening för honom att lura mig, och för det andra köptes den här lägenheten från moderskapskapital för hans växande barn och därför är flera personer från hans familj med största sannolikhet registrerade i den, vilket påverkar kostnaden för verktyg.

Hur som helst, låt oss ta 5 000 rubel för den verkliga volymen av elräkningar. För en tvårumslägenhet i min stad är detta en väldigt liten figur. Men även om det skiljer sig från detta värde, kommer det inte att kunna förvränga våra vidare beräkningar avsevärt.

Nu lägger vi till dessa 5 000 rubel till bolånebetalningar och vi får följande bild:

1) vi kommer att behöva betala 43 062 rubel varje månad i 10 år, eller;

2) vi kommer att behöva betala 35 635 rubel varje månad i 20 år.

Vi minns dessa siffror. Två gånger svär vi smutsiga på de giriga bankirerna. Vi stänger bankens hemsida och går vidare till det mest intressanta.

Vi accepterar dessa svåra förhållanden. Vi accepterar det villkorslöst, som en objektiv verklighet, som vi inte kan ändra på just nu. Därför förbereder vi oss för dessa onormala när det gäller volymbetalningar för den dödade kopekbiten i den sovjetiska sockeln och … vi hyr en lägenhet.

Vi hyr en lägenhet för att "överbetala någon annans farbror"

Vi hyr en lägenhet och bor i den för 17 000 rubel i månaden. MEN:

1) när vi flyttar till den här lägenheten borde vi redan ha 375 000 rubel, som vi INTE gav för den första delen;

2) varje månad måste vi ha i våra händer 43, 062 eller 35, 635 rubel (beroende på lånets löptid), som vi INTE ger för en inteckning.

Frågan om tillgången på dessa pengar är fundamentalt viktig. Om vi tog ett bolån så skulle vi behöva betala dessa belopp varje månad, oavsett vad som hände. Föreställ dig att din bostad är pantsatt av banken och var beredd att i slutet av varje månad ha ett av dessa belopp till hands, som om du skulle bli vräkt på grund av sen betalning!

Nu, såväl som i framtiden, av dessa månatliga summor betalar vi hyran för en lägenhet till ett belopp av 17 000 rubel, och resten ackumuleras lugnt, disciplinerat och stenhårt på vårt boende.

Reparationer, möbler, hushållsartiklar och mycket mer, som oundvikligen kommer att kräva utgifter på en ny bostad, vi köper och betalar från andra pengar! Månatliga INTE SPENDADE betalningar ÖKAR bara!

Och detta är vad vi får som resultat.

I början av året (vi har precis flyttat in i lägenheten) har vi 375 000 rubel till hands, som vi inte gav för den första donationen. Vi lever i ett år, ackumulerar månatligen skillnaden mellan det föreslagna bolånet och realhyran, sedan får vi i slutet av året:

År 1:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 besparingar 375 000 = 687 744 rubel eller

(35, 635 - 17 000) 12 = 223, 620 besparingar 375, 000 = 598, 620 rubel

År 2:

687, 744 312, 744 = 1 000, 488 rubel

eller

598, 620 223, 620 = 822, 240

År 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

eller

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Vidare kan var och en beräkna själv, helt enkelt lägga till 312, 744 eller 233, 620 varje år, enligt den valda termen för "inteckning".

Vem är för lat för att räkna, jag informerar dig:

istället för ett bolån i 10 år kan du enkelt spara ihop till din lägenhet om 7 år, istället för ett bolån på 20 år, sparar du upp till en lägenhet i 10 år och du kommer att ha ytterligare 100 000 rubel.

Med hänsyn till de pengar som du spenderade på att hyra en lägenhet, kommer du att spara på bankräntan 640, 228 respektive 2, 812, 432 rubel (vi multiplicerar 17 000 med antalet månaders hyra tills vi har tillräckligt för att köpa en lägenhet och subtrahera resultatet av den förväntade överbetalningen).

Samtidigt har du i 7 eller 10 år levt i fred, utan skulder och samtidigt haft en betydande "kudde" av cache bara i nödfall!

Plötslig sjukdom eller förlust av jobb kommer inte att leda dig till vräkning

Om du har problem med pengar kan du behöva lägga lite av din ackumulerade hyra på hyra (och därmed rulla tillbaka på vägen mot ditt mål), men detta är som en sista utväg och bara medan du söker nytt jobb.

Håller med, detta är inte detsamma som att stanna på gatan och även med skulder (banker, i händelse av försenad betalning, tar lägenheten för att kvitta skulden till ett mycket lågt pris, och du är skyldig dem den upplupna räntan och förlorar dem redan betalat).

Alla texter som "vi bor i vårt eget hem", "vi behöver inte kurra ihop oss i hyrda rum", "men vi kan redan göra reparationer", aktivt påtvingade av banker, är inget annat än en illusion. Vid problem med din solvens kommer banken mycket snabbt att visa dig i vems lägenhet du egentligen befinner dig.

Men vid uthyrning löses alla dessa frågor helt enkelt genom ett avtal med ägaren, enligt vilket han inte har rätt att vräka dig inom en viss tid, inte kan vräka dig utan förvarning och kan höja hyran med högst en visst antal procent per år.

Lite mer om prishöjningar och procentsatser

Förresten, om hyrans tillväxt, höjningen av kostnaden för en lägenhet och andra procentsatser … Här kan jag få skäll för sådana layouter, men du kan inte kasta ord ur sången, och om ditt samvete och världsbilden tillåter dig personligen, du kan använda villkoren för det jävla kapitalistiska systemet till din fördel.

Kort sagt, om du inte har vare sig affärs- eller investeringskunskaper kan du utan alltför mycket omvälvande lämna över pengar till penninglångivare-bankirer mot ränta i form av en vanlig insättning och kompensera för inflationen, en eventuell kostnadsökning av fastigheter, och samtidigt på allvar påskynda tillväxten av dina besparingar.

Låt oss beräkna vad som kommer att hända om du istället för att spara pengar i en madrass (eller var du än gömmer dem) tar dem till banken på en vanlig insättning med en ränta på 10 % per år och varje år förnyar insättningen med räntekapitalisering, och lägger till dina besparingar till dem.

Start för första året:

vi sätter in 375 000, sparat på första delbetalningen.

År 1 slutade:

vi har 375 000 1, 1 = 412, 500 på vår bank som vi lägger till (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 besparingar och det visar sig

412, 500 312, 744 = 725, 244

eller

412, 500 223, 620 = 636, 120

År 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

eller

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

År 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

eller

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

År 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

eller

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

År 5:

2 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Det?

eller

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

År 6:

De som ville ha bolån i 10 år har bott i egen lägenhet i ett helt år.

Eller så fortsätter han att hyra en gammal lägenhet, vars kostnader helt täcks av bankränta (cirka 20 900 per månad).

År 7:

Den som ville ha ett inteckningslån i 20 år köper en lägenhet för 2 628 670 rubel i slutet av det 7:e året, eller stannar i en hyrd lägenhet och betalar hyran med bankränta, som går upp lite mer än 21 000 rubel i månaden.

Här är en så enkel matematik.

15 minuter av beräkningar, som sparar från 5 till 13 år av livet, som skulle behöva fungera för bankirer med en inteckning.

Det är klart att när du investerar pengar på en insättning måste räntan du fick räknas ut för dem som gillar att ta en plasma eller en jeep på kredit, så om du inte vill delta i rånet av dessa otåliga kamrater, sedan är det bara att spara utan att investera i en bank. Samtidigt kommer det att vara mycket mer lönsamt än att behålla bankirer och fylla på med personer som arbetar på andras kapital.

Stämmer dina beräkningar med detta? Skriv i kommentarerna.