Hur man får dig att ta lån

2024 Författare: Seth Attwood | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-16 16:17

En låneansvarig som utfärdar konsumentlån i en hushållsbutik berättade om knepen som tvingar människor att ta ett lån på 75 % per år. De flesta av fordringsägarnas offer vet inte ens hur de är "uppfödda" …

Om vem som kan bli långivare

Länge föreställde jag mig själv som bankanställd: viktig, i slips och skjorta. Jag tyckte det var prestigefyllt. Jag antog att jag skulle hjälpa människor på ett sätt. Om en person vill köpa en dyr telefon eller TV, kommer han till mig, och jag kommer att ge honom pengar för hans dröm. Men det visade sig att detta inte är helt sant.

Lånehandläggaren är den lägsta nivån i banken. Men precis som många andra stora företag är banker beroende av just sådana arbetare. Det är kreditspecialisterna som i allmänhet matar hela banken. Banken strävar efter att få ut maximal vinst på alla sätt. Dessa metoder visar sig vara ganska förödande för medborgarna och ganska traumatiska för psyket hos organisationens arbetare.

Nästan alla anställs för tjänsten som lånehandläggare, du behöver bara gå igenom en intervju. Efter intervjun skickas du till ett femdagars träningspass. Från tio på morgonen till sex på kvällen lär de dig tekniska saker under en hel vecka: hur man arbetar med ett datorprogram, vilka dokument man ska fråga kunderna och så vidare. De pratar också om mer intressanta saker – säljteknologier till exempel. Hur man säljer en person själva tanken att han verkligen behöver ett lån.

Mestadels unga människor som precis har tagit examen från ett universitet, eller till och med studenter, går till det här jobbet. För dem är detta en möjlighet att slå igenom till toppen, och de beter sig därefter - fräckt och principlöst, som systemet kräver av dem.

Hur man säljer en låneidé

Men verkligt lärande börjar förstås på jobbet. Vi arbetar på våra partners butiker, i butiker som "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", pälsbutiker, bilsalonger och så vidare. Jag är anställd i en hushållsbutik, jag måste gå fram till kunder i hallen och fråga: "Vill du köpa på kredit?" Jag måste identifiera kundens behov och bokstavligen övertala honom att köpa något på kredit. Om han bara kom för att fråga priset kan jag säga till honom:”Vad ska du begära priset för? Ta ett lån idag, betala för första gången bara på en månad, och idag går du hem med din TV."

Representanter för flera banker arbetar på en gång samtidigt, det finns de som är djärvare, de kan bokstavligen stjäla en klient från dig. Du har redan behandlat köparen, han är redo att formalisera, och sedan kommer din konkurrent och säger: "Och våra räntor är lägre, låt oss gå till oss." Det fanns fall när representanter för banker slogs sinsemellan inför köpare. Förresten, tjejer slåss oftare.

Ungefär en märklig procent

Varje lån du ansöker om är din lön. Min lön är 17 tusen rubel, och en procentandel av varje lån går till mig. Beroende på vilken ränta jag ger kunden, och på vilka ytterligare tjänster jag erbjuder honom: försäkring, överföring till en icke-statlig pensionsfond och så vidare.

Jag trodde naivt att en person bara kommer till dig och ber om ett lån. Du laddar in hans ansökan i en dator och banken ger honom ett lån på standardvillkor. Om klienten vill kan denne be om ytterligare tjänster. Men det är inte så.

Jag kan erbjuda en person ett lån på 20% per år, 40%, 50% och till 75%. Jag har inga kriterier för vem jag ska erbjuda en hög andel, till vem en låg. Bara beroende på vem och vad jag kan avla. I övrigt är alla lånevillkor desamma.

Och så kommer en person till butiken, han bara tittar runt, och låneansvarig ser honom redan och uppskattar honom till 20, 30 eller 70%.

Alla våra låneprodukter har också intressanta namn. Till exempel, "1% per månad", på detta lån betalar en person 24% per år. Det trotsar matematikens regler – tänkte jag.

På ett lån med namnet "2% per månad" betalar en person 40% per år.

Men klienterna själva räknar väldigt sällan något. Långivaren säger till dem: "Kostnaden för lånet är bara 1% per månad," och de går glada. De betalar regelbundet och märker inte hur mycket extra pengar de ger till banken.

Om sossar

Om en person är ovårdad, dåligt klädd, inte piskar vare sig i teknik eller i lån, ställer dumma frågor kan han få en högre procentsats. Det här är en typisk tönt. Om en person letar efter något billigare är det lättare att övertyga honom om att köpa något dyrare, men på kredit, spela på fåfänga: "Du kommer att betala 2 tusen rubel i månaden, men du kommer att ha en mycket stor plasma!" Här hänger säljarna ihop, du jobbar i tandem – han berömmer produkten, du berömmer lånet.

Med de som är säkra på sig själva, vet vad han behöver, säger han självsäkert: "Jag har det här och det här," - med sådana måste du vara försiktig.

Lokhov är den absoluta majoriteten, av hundra personer som du har upprättat kommer en eller två noga att läsa låneavtalet.

Jag har arbetat för inte så länge sedan, och jag hade bara en obehaglig upplevelse med kunder - man och hustru. Vi diskuterade allt med dem, skrev på allt, de skulle redan till kassan för att hämta varorna, men av någon anledning bestämde sig min fru för att multiplicera beloppet av deras månatliga betalning med 24 månader (de tog ett lån i två år). Hon räknade och hur hon ska börja skrika på hela butiken! (Överbetalningen var egentligen ganska allvarlig.) Kassörerna gömde sig, butiksdirektören kom själv för att ta reda på vad som var grejen. Jag satt där och svettades, röd: det här var en av mina första kunder, och jag visste inte hur jag skulle lugna den här kvinnan.

Maken höll på att peta fingret i handflatan och muttrade bara till sin fru: "Kom igen, inte så mycket, vilken skillnad gör det, vilken överbetalning, men de gick därifrån med varorna!" Men jag stötte på adekvata kollegor från en konkurrerande bank. De började säga till henne:”Oroa dig inte, om du betalar av lånet tidigare blir överbetalningen mindre. Gå till banken, de kommer att räkna allt åt dig." De började i allmänhet hänga nudlar på öronen. Och det fungerade. Sedan följde jag upp – de betalade stadigt.

Om knep

Till exempel lägger vi inte in en lista över månatliga betalningar i kontraktet för en person, som visar hur mycket han så småningom kommer att betala. Vi fokuserar på en månatlig betalning, som vanligtvis är ganska liten, även om lånet är väldigt dyrt. Att säga "varje månad kommer du att betala 2 tusen rubel" är alltid bättre än "hela telefonen kommer att kosta dig 25 tusen rubel".

Naturligtvis, om en person köper en mycket dyr TV, kommer ingen att ge honom 75%: beloppet visar sig vara anständigt, alla kommer att känna att något var fel.

Vissa borgenärer beräknar först betalningsbeloppet till klienten till en takt, och sätter sedan oförskämt, när de ansöker om ett lån, en högre ränta i hopp om att en person inte ska läsa avtalet - ofta rullar ett sådant direkt bedrägeri över.

Vi tjänar också pengar på försäkringar. Det finns tre typer av dem: livförsäkring (om du dör eller får ett funktionshinder kommer banken att betala lånet åt dig), arbetsförlustförsäkring (du betalar inte lånet om du förlorar jobbet) och produktförsäkring (du kommer att inte betala om produkten slutar fungera). Alla dessa försäkringar har väldigt knepiga villkor, till exempel gäller förlustförsäkringen endast om du blir uppsagd eller företaget har försatt sig i konkurs. Att du inte skadat godset själv måste du ändå bevisa osv.

Alla typer av försäkringar är givetvis frivilliga, men vi, utan att fråga, tar med dem i avtalet. Och om en kund är förvånad över varför vi tecknade en försäkring för honom, säger vi att banken redan har godkänt lånet med försäkringen inkluderad, och om han vill vägra, då måste han skicka en begäran till banken igen och lån får inte avtalas. Detta är naturligtvis en lögn. Men varje försäkring som tecknas fördubblar min bonus, så jag måste ljuga.

Om ömsesidigt ansvar

Inte bara din lön beror på de indikatorer som du ger ut per månad. Försäljningsstället bör göra villkorligt 3 miljoner rubel per månad. Om vi inte tjänar så mycket kommer vi inte att få ytterligare bonusar, och vår chef kommer inte att få någon bonus.

Vi förstår förstås att vi inte gör ett särskilt bra jobb. Vi skämtar ständigt sinsemellan om att alla lånehandläggare kommer att dra åt helvete (fast där kommer vi att ordna lån till alla djävlar). Ja, vi föder upp människor. Men vi försäkrar oss alla om att människor bär skulden för sin egen dumhet.

Och även det faktum att vi måste göra det. Vi tilldelas uppgifter som vi måste klara av, oavsett hur. Om du måste fuska, fuska. Varför underkastar vi oss sådana krav? Det här är vårt jobb, vi har ingen annan än.

Och människorna som arbetar för oss är olika. Det finns till exempel en muslimsk tjej från en mycket religiös familj. Hon säger att hon är två olika personer i livet och på jobbet. Jag vet inte hur hon är i livet, men bland lånansvariga är hon den mest bitchiga i vårt land.

Om samvete

Jag har hört historier om människor som fastnat i skulder och till och med begått självmord, men detta har aldrig hänt mina klienter. Åtminstone ingen av klienterna försvann plötsligt. Jag vet det här för om de inte betalar lånet måste jag ringa dem och ta reda på vad som är felet.

Jag förstår att det någon gång kan hända detta, jag är lite rädd för att prata om helvetet. Jag går till en protestantisk kyrka och min pastor säger hela tiden att det är dags att byta jobb.

Samvetet stoppade mig bara en gång. Jag skrev redan ut ett lån till högsta ränta med två försäkringar, kunden märkte ingenting och gick med på allt. Men i sista stund stannade jag och började göra mål igen - jag tog bort ytterligare tjänster och sa till kunden: "Åh, banken erbjöd dig plötsligt bättre villkor, du kommer att betala för mycket mindre." Faktum är att klienten var en vacker tjej och jag ville inte förstöra henne för mycket.

Jag ordnar också normala förhållanden för griniga klienter, jag är bara rädd för dem, jag vill inte att de plötsligt ska börja skrika på mig.

Jag minns också ett fall som jag skäms för till denna dag, jag sov dåligt även på nätterna. Killen kom efter en iPhone 4 till sin flickvän. Jag fick honom ett lån på 45% per år med två försäkringar, för ett år kommer han att betala banken 24 tusen rubel, medan priset på telefonen är 15 tusen. Kunden gick ändå nöjd efter att bara ha hört beloppet för den månatliga betalningen på 2 500 rubel. När han gick tittade jag på kontraktet igen och såg att jag hade sålt allt till honom på hans egen födelsedag.

Om kunder

Våra kunders inkomster överstiger vanligtvis inte 25-30 tusen rubel, banken gillar inte människor med höga löner, de nekas ofta ett lån: varför tar de pengar från banken för en TV med en lön på 80 tusen rubel ?

En gång tog min kollega ett lån av en kyrkofader – till TV. Hon frågar honom om lönen, han säger att han inte har den.

– Och vad lever du på?

- För donationer.

- Hur mycket i månaden?

– Jo, det kommer ut 60 tusen.

De spädde ut det väldigt bra. Med den högsta procenten.

Förresten, du måste lura inte bara kunder utan också din bank. Till exempel, ibland överskattar vi medvetet lönenivån för en person som ber om ett lån så att banken definitivt kommer att godkänna det.

Fast om min klient plötsligt slutar betala på lånet kommer det också att påverka min lön. Och om andelen icke-betalare är tillräckligt hög, då blir jag helt enkelt sparkad från mitt jobb.

Vi har instruktioner om vem som inte ska få kredit, detta kallas "låg social status" - folk är berusade eller berusade, eller om en person kommer med någon som står över honom och säger "skriv det här här, och här är det"… Sedan sätter vi en viss bock i programmet, den här personen blir automatiskt avvisad, och han kommer aldrig att kunna ta ett lån från vår bank.

Men vi själva kan bli lurade, vi ber inte om några styrkande handlingar, bara ett pass. Därför, om en person säger att han tjänar 50 tusen rubel, kan vi bara tro.

Bedragare passerar vi under kodnamnet "hjort". Jag har hört att fordringsägarna själva är inblandade i bedrägliga system, att de utfärdar lån med falska pass. Men själv har jag aldrig gjort det här. Men jag hörde om en man som tjänade 700 tusen genom att sälja personlig information om sina kunder: adress, telefonnummer, när och hur mycket han tog på kredit.

Trots att vi säljer lån till höger och vänster till de mest höga räntorna är andelen fallissemang väldigt liten, folk är mestadels disciplinerade. De betalar regelbundet.